Bankadan Kırmızı Kalem Ne Zaman Kalkar? Bankadan Kırmızı Kalem kalkması için ne olması gerekiyor? Kırmızı kalem olanlara kredi veren bankalar var mı? Sizlere bu yazımızda bu konu hakkında bilgiler vereceğiz.
Bir kredi kullandığınızda veya kredi kartı kullanımınızda borçlarınızı ödemezseniz banka sizi icraya verecektir. Banka sizi icraya verdiğinde de kırmızı kalem adında bir kredi siciline düşersiniz. Kırmızı kalem olan vatandaşlar icralık ve avukatlık olan kişilerdir. Bu kişiler bu sisteme girdiklerinde borçlarını ödemedikleri sürece kırmızı kalem’de kalacaklardır. Sizde eğer bu kırmızı kalem sicilin kalkması ve kara listeden kurtulmak istiyorsanız icralık olan borçlarınızı ödemeniz gerekmektedir. İcralık olan borçlar ödendikten sonra bazı adımları uygulayarak kredi başvurusu veya kredi kartı başvurusu yaparak tekrardan yeni bir banka sicili oluşturabilirsiniz. Kara Listede Olana Kredi Veren Bankalar Listesi adlı yazımızı okuyarak bu krediler hakkında bilgi alabilirsiniz. Şimdi bu yazımızda sizlere Bankadan Kırmızı Kalem Ne Zaman Kalkar? bunun hakkında bilgiler verelim. Sormak istediklerinizi aşağıdaki yorumlar kısmında sorabilir ve şikayetlerinizi dile getirebilirsiniz.
Kırmızı Kalem Nedir?
Kredi bir çok insanoğlunun yaşamında bayağı bir öğe haline geldi. Toplum içinde hemen hemen kredi borcu olmayan kişi yok denecek kadar az. Tüketicinin nakit ihtiyacını karşılayan bankalar bu işlemi yaparken olabildiğince risksiz hareket etmek zorundadırlar. Kredi çekecek banka müşterilerinin bu işleminin pozitif ilerleyebilmesi için ödemeler dengesinde herhangi bir probleminin olmaması, halk içinde kullanıldığı tabir ile kırmızı kalem yememesi gerekir. Peki diyelim ki kredi sicilimiz bozuldu kırmızı kalemi yedik, banka kırmızı kalem nasıl silinir?
Kredi sicil kaydı diye bilinen raporlama tüketicilerinin kredi ve kredi kartı ödemelerinin finans kurumları için ileride kullanılmak üzere TBB Risk Merkezi ve Kredi Kayıt Bürosu tarafından tutulan referans bir uygulama. Bura da ödemelerin de gecikmeye düşmüş veya yasal takibe alınmış tüketiciler riskli ve kötü sicilli olarak görülürler. Bu da halk arasında Kara sıralama olarak adlandırılmakta.
Kırmızı Kalem Ne zaman Kalkar?
Kredi sicili temizlemek maalesef kirletmek kadar kolay değil, kırmızı kalemin silinmesi için minimum 5 yıl beklemeniz gerekiyor. Bu süreç içerisinde bankalar kredi ve kredi kartı şeklinde imkânlardan yararlanmanıza izin vermeyecektir. Bu beş yıllık vakit diliminde kredi borçlarınızı öderseniz sizin adınıza olumlu bir sonuç doğurabilir, yahut bu süreçte devlet tarafından sicil affı gelebilir ve bu vaziyet işinizi daha rahat hale getirir. Unutmamanız gereken sicil affı ile merkez bankasındaki sizin ile ilgi veriler silinir sadece bankalar bu detayları saklamaya devam ederler.
Kırmızı Kalem Affı Çıkacak mı?
Kırmızı kalem affı, belirli yıl aralıkları ile devlet tarafınca devamlı olarak çıkmaktadır. Dilerseniz kırmızı kalem affını bekleyebilirsiniz, bir süre sonra böyle bir af çıkabilir. Başka aflar da çıkabilir, bunları da takip edebilirsiniz. Sicilinizi silebileceğiniz bir afla karşılaşabilirsiniz. Doğal olarak ki, bunu da takip etmeniz gerekmektedir, eğer böyle bir af çıkar ise zaten gazete ve tv de kesinlikle göreceksinizdir. Sicil Affından Yararlananlara Kredi Veren Bankalar adlı yazımızı okuyarak bu kredi hakkında da bilgi alabilirsiniz.
QNB Finansbank Kırmızı Kalem Olana Kredi
Avukatlık icralık olanlara kredi veren bankalar arasında maksimum tercih edileni Finansbank’tır. Bu banka, kredi siciliniz negatif olsa bile 100.000 liraya kadar kredi vermektedir. Sadece bu krediyi alabilmek için bankaya güvence vermeniz gerekir. 60 ay vade ile kredinizi alabilirsiniz. Kredi faiz oranı kredi notunuza göre değişiklik gösterecektir. Örnek verecek olursak;
Bu bankadan 35.000 lira krediyi 60 ay vade ile almak istediğinizde, kredi notunuza bakılırsa aylık faiz oranınız %1,19 olarak belirlenirse krediye ödeyeceğiniz aylık taksit meblağı 1043,28 lira olur. Bu krediye toplamda ödeyeceğiniz tutar ise 62.597,04 lira olacaktır.
AktifBank Kırmızı Kalem Olana Kredi
AktifBank, kredi notuna önem vermeden ve evrak istemeden kredi veren bankalardan biridir. Bu bankadan, web üzerinden kredi alma imkânınız bulunmaktadır. Aylık tertipli bir geliriniz var ise ve sigortanız son 6 ay tam olarak yatırıldıysa, bu bankadan kredi almanız oldukça kolaydır. Kredinizi 2.000 liradan 30.000 liraya kadar alabilirsiniz. 3 aydan 60 aya kadar da vade belirleyebilirsiniz. Buna bakılırsa; Bu bankadan 30.000 lira olan kredinizi 60 ay vade ile çekerseniz aylık faiz oranınız %1,79 olacaktır. Bu krediye ödeyeceğiniz aylık taksit meblağı ise 1.166,06 lira olacaktır. Bu krediden 150 lira tahsis ücreti alınır.
TEB Kırmızı Kalem Olana Kredi
TEB bankası da avukatlık ya da icralık olanlara kredi veren bankalardan biridir. Bu koşullar altında bu bankadan kredi alabilmek için aylık düzenli bir gelirinizin olması, sigorta primlerinizin tertipli olarak ödeniyor olması ve yanınızda en az bir tane kefilin bulunması gerekir. Bu bankadan şu anda 48 ay vade ile 50.000 liraya kadar kredi alabilmeniz mümkündür.
TEB vasıtasıyla 50.000 lira kredi çekmek isterseniz, kredinizin vadesi en fazla 48 ay olacaktır. Bu vadeye göre ödeyeceğiniz aylık faiz oranı %2,3 olur. Bu krediye ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı 1.892,15 liradır. Bu krediden yaşam sigortası ve dosya masrafı alınacaktır. Bu kredinin faiz oranı, müşterilerin kredi notuna gore belirlenmektedir. Avukatlık, icralık kişilerin bu nedene bağlı olarak, TEB’den alacakları kredilerinin faiz oranı daha yüksek olacaktır.
İş Bankası Kırmızı Kalem Olana Kredi
İş Bankası, avukatlık veya icralık olan kişilere basit kredi veren bankalar arasında yer alır. Bu bankadan 100.000 liraya kadar kredi almanız mümkündür. Kredi notunuz ve kredi siciliniz kötü olsa bile aylık tertipli bir geliriniz varsa ve sigorta primleriniz ödeniyorsa, bu bankadan kredi alabilirsiniz. Alacağınız kredi miktarını yükseltmek içi bankaya kefil ve ipotek teminatları vermeniz istenecektir.
İş Bankasından 100.000 lira olan kredinizi 60 ay vade ile çekmek istediğinizde bu kredinin faiz oranı %1,99’dan başlayacaktır. Ancak müşterilerin kredi notuna bağlı olarak kredi faiz oranları değişim izah edebilir. Bu krediye aylık ödeyeceğiniz taksit tutarı 3.153,28 lira olur. Krediye ödeyeceğiniz toplam geri ödeme meblağı ise 189.196,80 liradır. Bu krediden dosya harcamaı ve yaşam sigortası masrafı alınacaktır.
Ziraat Bankası Kırmızı Kalem Olana Kredi
Ziraat Bankasından bu koşullar altına kredi çekmeniz biraz zor olsa gerek. Ancak aylık düzenli geliri olan, sigortası tertipli olarak yatan, bankaya ev yahut iş yeri tapusunu ipotek olarak veren ve minimum bir adet kefil getiren kişiler, bu bankadan kredi sicil olumsuz olsa bile kredi alabilmektedir. Kredinin üst limiti banka tarafından, vereceğiniz ipoteğe gore belirlenmektedir. Kredini faiz oranları da kredi notunuza nazaran değişecektir.
Bu bankandan 100.000 lira kredi almak istediğinizde, kredinin vadesini 60 aya kadar belirleyebilirsiniz. Bu kredinin faiz oranı %1,59 olacaktır. Krediye ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı ise 2.813,908 lira olur. Bu faiz oranları sadece sicili bozuk olanlar içindir. Eğer kredi alacak olan kişi banka müşterisiyse %0.99 faiz oranı ile kredi alabilir.
Odeabank Kırmızı Kalem Olana Kredi
Avukatlık icralık olana kredi veren bankalar içinde yer alan Odebank aracılığı ile 100.000 liraya kadar kredi almanız mümkündür. Bu banka, avukatlık olan kişilere kredi vermek için gelir belgesi, kefil ve ipotek gibi belgeler talep etmektedir. Bankanın ipotek istemesi durumunda, alacağınız kredinin miktarı, ipoteğin değerine bakılırsa belirlenecektir. Buna bakılırsa;
Odeabank’ta 100.000 bin lira kredinizi 60 ay vade ile çekmek istediğinizde ödeyeceğiniz aylık taksit meblağı 3.223,56 lira olur. Bu kredinin faiz oranı %2,07 olarak belirlenmiştir. Krediye ödeyeceğiniz taksit ücreti 525 lira olur. Bu kredinin toplam geri ödeme meblağı ise 193.413,15 liradır.
Fibabanka Kırmızı Kalem Olana Kredi Borç Kapatma Kredisi Veriyor
Fibabanka avukatlık ya da icralık olan kişilere kredi verdiği benzer biçimde öteki bankalarda olan kredi borçlarınızı tek bir bankada toplamak için de borç transferi kredisi imkânı sunmaktadır. Borç transferi kredisi ile borçlarınız avukatlık veya icralık olmadan yeniden yapılandırma ve kolayca ödeme imkânınız olacaktır. Bu kredinin meblağı, diğer bankalardan olan borçlarınız ve aylık gelirinize nazaran banka tarafınca belirlenmektedir. Bunun haricinde Fibabanka’dan avukatlık olan borçlarınız için 50 bin liraya kadar kredi almanız mümkündür
Bu bankadan 50 bin lira kredi almak istediğinizde ve vadenizi 60 ay olarak belirlediğinizde ödeyeceğiniz aylık faiz oranı %1,7 olur. Bu kredinin dosya harcamaı 250 liradır. Krediye ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı 1.452,36 lira olur. Krediye ödeyeceğiniz toplam geri ödeme meblağı ise 87.141,75 liradır.
Denizbank Kırmızı Kalem Olana Kredi
Denizbank da kredi notuna çok fazla örutubet vermeyen ve müşterilerine kredi anlamında basit destek sağlayan bankalardan biridir. Bu bankaya kefil teminatı veya ipotek güvenceı göstermeniz durumunda, icralık olsanız bile 50.000 liraya kadar kredi almanız mümkündür.
Bu bankadan alacağınız 55.000 lira kredinizi 60 ay vadeye kadar çekebilirsiniz. 60 ay vadeli 55 bin lira kredi için bu bankaya ödeyeceğiniz aylık faiz oranı %1,69’dur. Bu kredinin aylık taksit tutarı ise 1.448,17 liradır. Kredi için geri ödeyeceğiniz meblağ 86.889,71 lira olurken bu krediye ödeyeceğiniz dosya masrafı tutarı ise 262,5 liradır. Kredinizin yıllık maliyet oranı ise %27,56 lira olacaktır. Denizbank aracılığı ile ipotek vererek ihtiyaç kredisi almak istediğinizde, alacağınız tutar biraz daha yükselecektir. Vereceğiniz ipoteğin değerine göre 100.000 liraya kadar kredi alabilirsiniz. Bu krediyi yine 60 ay vade ile çekmeniz mümkündür. Kredini faiz oranı, banka tarafından belirlenecektir. İpotekli Kredi Nasıl Alınır? (BANKALAR) yazımızda diğer ipotekli kredileri öğrenebilirsiniz.
Vakıfbank Anında Kırmızı Kalem Kredisi
Vakıfbank, icralık olana kredi veren bankalardan en çok tercih edilenidir. Bu bankadan icralık olan kişilerin kredi alabilmesi için öncelikle, daha önceki icralık olmuş borçlarını kapatmış olmaları gerekir. Daha önce icralık olduysanız ve Vakıfbank’tan kredi almak ısıtırsanız başvurularınızı banka şubelerinden yapmanız ve yanınızda kefille birlikte bir adet ipotek de bulundurmanız gerekir. Bu koşullar altında bu bankadan 3.000 liradan 125.000 liraya kadar kredi almak imkânınız bulunmaktadır. Kredinizin faiz oranı ise kredi notunuza göre değişecektir. Bu bankadan alacağınız kredi için örnek hesaplama aşağıdaki şekilde yapılabilir;
- 60 ay vade için 125 bin lira kredi almak istediğinizde bu krediye ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı 3.174,18 lira olur. Bu kredinin faiz oranı %1,25’ten başlar. Bu krediden 625 lira tahsis ücreti alınacaktır.
- 60 ay vade için 100 bin lira kredi almak istediğinizde ise faiz oranı yine %1,25’ten başlayacaktır. Bu faiz oranı için ödeyeceğiniz aylık taksit tutarı 2.539,35 lira olur. Bu krediden alınacak dosya masrafı tutarı ise 500 liradır.
Kırmızı Kalem Kredisi Almak İçin Şartlar Nelerdir?
Avukatlık ya da icralık olduysanız bir bankadan kredi alabilmek için bazı koşulları taşıyor olmanız gerekir. Bu koşulları aşağıdaki şekilde açıklayabiliriz;
- Kredi notunuzun artmaya başlamış olması gerekir. Bunun için tüm borçlarınızın kapatılmış olması önemlidir. Aynı zamanda bir bankaya otomatik ödeme talimatı vererek ve bunların düzenli ödenmesini sağlayarak, kredi notunuzu yükseltmeye başlayabilirsiniz. BES ya da vadeli mevduat hesabı gibi ürünleri alarak da kredi notunuz etkilersiniz.
- Aylık düzenli gelirinizin olması gerekir. Bankalar, verecekleri kredinin geri ödenebilirliğini sorgularlar. Avukatlık olsanız bile aylık düzenli geliriniz varsa, bankalardan kredi alabilirsiniz.
- Avukatlık olan kişilerin sigorta primlerinin de ödenmiş olması gerekir. Sigorta primleri, bir işte düzenli olarak çalıştığınızın ve aylık düzenli gelirinizin olduğunun en büyük göstergesidir. Son altı aylık sigorta priminiz ödendiyse, daha önce icralık olduysanız bile bankalardan kredi alabilirsiniz.
- Bankalara kredi karaşınlında bir ipotek sunmanız gerekir. Daha öce, borçlarından dolayı avukatlık ya da icralık olan kişilerin bankaya güven vermesi gerekir. Bu güven, ancak verilecek olan ipotekle sağlanır. İpotek olarak ev ya da iş yeri tapusu götürebilirsiniz. Bu sayede bankalar, size verdikleri krediyi geri alamasalar bile bu varlıklara el koyarak verdikleri krediyi tahsil ederler.
Sizlere bu yazımızda Bankadan Kırmızı Kalem Ne Zaman Kalkar? Hangi Bankalardan kredi alabilirizsini bunun hakkında bilgiler verdik. Sizde bu bankalardan kredi başvurusu yapabilir ve istediğiniz ihtiyaçta kredi kullanabilirsiniz. Bankalardan kredi alamıyorsanız Senetle Borç Para Arıyorum, Kredi İstiyorum yazımızı okumanızı tavsiye ediyoruz.
